Я использую Gemini, чтобы улучшить свою инвестиционную стратегию, и она превосходит моего финансового консультанта.

Несмотря на то, что я не являюсь поклонником искусственного интеллекта, очевидно, что он может быть полезен в определенных ситуациях. Это мощный инструмент для быстрой обработки больших объемов информации – таких как документы, исследования и новостные статьи – для выявления закономерностей и тенденций. Это делает его ценным для научных исследований, но он также широко используется в финансах, особенно в высокочастотной торговле. Компании в этом секторе используют собственные системы искусственного интеллекта для прогнозирования изменений на рынке и автоматического управления инвестициями. Эти системы обычно разрабатываются и поддерживаются внутри компании. Мне интересно узнать, можно ли адаптировать более широко доступный искусственный интеллект, например, Google Gemini, для выполнения тех же задач.

"Просто покупай индекс", говорили они. "Это надежно". Здесь мы обсуждаем, почему это не всегда так, и как жить с вечно красным портфелем.

Поверить в рынок

Мне было интересно узнать, сможет ли модель искусственного интеллекта разобраться в моих инвестициях, выявить риски и, возможно, даже предложить стратегии, которые стоило бы протестировать.

Недавно я решил попробовать что-то новое со своими инвестициями. Вместо того, чтобы просто следовать советам моего консультанта, я задумался о том, что произойдет, если я попрошу помощи у Gemini AI от Google. Я предоставил Gemini ту же финансовую отчетность, которой обычно делюсь со своим консультантом, а также информацию о моих паевых инвестиционных фондах. Затем я попросил его проанализировать все это — выявить потенциальные риски, изучить различные сектора и фонды, и даже предложить новые стратегии. Я был готов попробовать любые хорошие идеи, которые он предложит. Результаты оказались довольно удивительными.

Применение Gemini в работе

Получение инвестиционных советов от ИИ похоже на разговор с финансовым консультантом-человеком – все начинается с четкого определения ваших целей. Просто попросить ИИ, например Gemini, ‘оптимизировать’ ваши инвестиции не даст полезных результатов, потому что ему нужно понять, что ‘оптимизировано’ означает *для вас* и какой уровень риска вы готовы принять. Я объяснил, что для меня оптимизация означает приоритет высокого долгосрочного роста, даже если это означает принятие на себя большего риска. Мне нужен был портфель, в значительной степени ориентированный на акции, и я был с этим согласен. Я также попросил ИИ стремиться к доходности выше индекса Nifty 50 в течение десяти лет, избегая при этом дублирования между различными инвестиционными секторами. Я был готов принять некоторые краткосрочные колебания, если это означало более высокие общие прибыли. Четко сформулировав эти цели заранее, я дал ИИ четкое направление. Это хороший подход, когда вы используете ИИ, но особенно важно при работе с финансовой информацией.

Затем я поделился своими инвестиционными выписками с Gemini. Я обнаружил, что он лучше обрабатывает данные, когда они представлены напрямую, а не в файлах Excel. Он быстро обработал все, хотя результаты могут отличаться в вашем случае. Чтобы помочь Gemini легко понимать ваши выписки, я настоятельно рекомендую четко маркировать ключевую информацию, такую как название фонда, тикер, текущая стоимость, сумма инвестиций, дата начала и доходность. Такой структурированный подход позволяет избежать ошибок и значительно упрощает процесс.

Для объединения ваших данных с дополнительными сведениями требуется немало помощи и инструкций.

Gemini не всегда автоматически распознает каждый фонд, поэтому вам потребуется добавить больше информации. Отличным первым шагом будет проведение тщательного исследования каждого фонда в вашем инвестиционном портфеле. Это поможет заполнить недостающие детали, такие как коэффициенты расходов, комиссии при выходе и то, как фонд соотносится с другими в своей категории. Хотя проведение этих глубоких исследований отдельно от основного чата может занять много времени, и вам придется вручную копировать результаты, дополнительные сведения определенно ценны.

Как только я предоставил Gemini доступ к моим инвестиционным данным, я с нетерпением ждал, какие идеи он сможет предложить. Я начал с просьбы проанализировать мой портфель. Он быстро разложил, как распределены мои деньги между акциями, облигациями и другими активами, и выделил потенциальные риски слишком большой концентрации инвестиций в одной области. Меня удивило, что даже когда некоторые фонды показывали плохие результаты, Gemini не сразу предложил их продать. Казалось, он понимал, что некоторые инвестиции, такие как мои фонды малой капитализации, часто переживают временные спады, и посоветовал мне подождать. В целом, анализ был гораздо более подробным и конкретным, чем то, что я обычно получаю от своего финансового консультанта. Он отлично преумножает мое богатство, но, как и следовало ожидать, у него не всегда есть время объяснять причины каждого решения. Вместо того, чтобы просто говорить мне «оставайтесь в инвестициях», Gemini показал мне, какие именно фонды показывают результаты хуже, чем их аналоги, и объяснил, почему я могу захотеть их сохранить или продать. Даже просто как обучающий инструмент это очень впечатляет.

Перебалансировка портфеля

Познакомившись с Gemini, я решил проверить её способность переработать мой инвестиционный портфель. Я стремлюсь к значительному росту в течение многих лет и обычно распределяю свои инвестиции следующим образом: 80% акции, 15% облигации и 5% смешанные фонды. Такой подход может быть довольно рискованным и приводить к колебаниям в краткосрочной перспективе. Мне было интересно, предложит ли искусственный интеллект, особенно тот, который не предназначен для финансовых консультаций, такую смелую стратегию. Единственный способ узнать наверняка — это попробовать.

Недавние изменения в инвестиционной стратегии Gemini оказались более проницательными, чем я ожидал. Они отказались от финансирования инвестиций, которые дублировались, и вместо этого сосредоточились на тех, которые имели устойчивую историю превосходящих результатов по сравнению с аналогичными вариантами. Хотя процесс кажется простым, он включал в себя детальный анализ портфелей, выявив связи между фондами, которые я раньше считал совершенно разными — на самом деле они работали в одних и тех же областях. Это было самым удивительным.

Всё кажется очевидным оглядываясь назад, и кратковременный успех не обязательно гарантирует долгосрочные достижения.

Как исследователь, я оценил, что портфель не был чрезмерно агрессивным в отношении акций компаний с небольшой капитализацией. Он поддерживал прочную основу индексных фондов крупных компаний, а затем стратегически добавлял фонды акций компаний средней капитализации и тематические фонды с потенциалом принести высокую доходность в течение следующего десятилетия. Хотя портфель в целом все еще был на рисковой стороне, я чувствовал, что есть логическое обоснование полагать, что он действительно может превзойти рекомендации, которые я получал от своего финансового консультанта. Он даже предлагал изучить такие сектора, как возобновляемая энергия, которые были новы для моих инвестиций — амбициозный шаг, но подкрепленный солидными исследованиями.

Gemini отличается от специализированных инвестиционных инструментов тем, что не может проверить свои рекомендации на исторических данных – он может только проводить симуляции. Я протестировал его предложения, оценив, как бы изменилась доходность моих предыдущих инвестиций, если бы я их переключил. Удивительно, но предложения Gemini принесли бы более высокую прибыль. Однако прошлые результаты не гарантируют будущих, поэтому я отслеживаю его выбор в отдельном портфеле. За последние несколько месяцев рекомендации Gemini превзошли рекомендации моего финансового консультанта почти на 1%. Хотя это и положительный знак, краткосрочные выгоды не всегда сохраняются, но даже небольшая разница в 1% может со временем привести к значительному увеличению капитала.

Что я узнал

Я тестировал инструменты искусственного интеллекта, такие как Gemini и ChatGPT, для управления своими финансами в течение нескольких месяцев, и первые результаты обнадеживают. Однако пока рано полностью на них полагаться. Потребовалось много тщательной настройки и инструкций, чтобы добиться такого прогресса. С некоторой помощью Gemini помог мне лучше понять свои инвестиции, выявив области, где я переинвестировал или показывал неудовлетворительные результаты. Он также предложил перейти к инвестициям, которые лучше соответствуют моим целям, и принимать более взвешенные риски.

Google Gemini — это ускоритель для опытного инвестора, но другим следует доверять финансовому консультанту.

В целом, я, вероятно, смог бы прийти к тому же выводу, проведя достаточно самостоятельных исследований, но Gemini значительно ускорило процесс — на то, что заняло бы выходные или больше, ушло всего несколько минут. Он также указал на вещи, которые я бы не рассмотрел, будучи человеком без профессиональных знаний в области финансов. Однако, результаты Gemini настолько хороши, насколько информация, которую вы предоставляете, и у него нет актуальных данных о доходности паевых инвестиционных фондов. Это инструмент, который помогает понимать ваши инвестиции, а не замена финансовому консультанту.

Я не планирую менять финансовых консультантов в ближайшее время, несмотря на то, что искусственный интеллект впечатляет. Хотя инструменты ИИ работают с данными, хороший консультант понимает, что на самом деле происходит на рынках и как такие вещи, как изменения в политике и общественное мнение, повлияют на инвестиции. Тем не менее, я попробовал использовать Gemini для анализа моего портфеля в качестве теста, и это было полезно. Он дал мне более четкое понимание моих инвестиций и даже предложил несколько рекомендаций, которые увеличили мою прибыль. Я бы посоветовал попробовать аналогичный анализ с помощью ИИ, когда в следующий раз будете пересматривать свой портфель.

Смотрите также

2025-09-28 12:19